ABN Amro en dochtermerk Florius stellen per 1 juni nieuwe, strengere voorwaarden in voor de aflossingsvrije hypotheek. De bank volgt hiermee andere grote spelers zoals Rabobank en ASN Bank, die eerder al soortgelijke beperkingen invoerden na aanhoudende waarschuwingen van financiële toezichthouders.
Nieuwe regels voor nieuwe klanten
Vanaf 1 juni kunnen nieuwe klanten van ABN Amro en Florius maximaal 30 procent van hun hypotheek aflossingsvrij financieren. There's also a cap on the amount: €150,000 for homes worth up to €1 million. Bij duurdere woningen, vanaf twee miljoen euro, kan bij ABN Amro zelf maximaal een half miljoen euro aflossingsvrij blijven. Dit beleid betekent een aanzienlijke aanscherping van de voorwaarden die lange tijd golden.
Tot voor kort konden alle banken nog tot 50 procent van de koopsom van een huis aflossingsvrij verstrekken. Voor 2013 was het zelfs mogelijk om een hypotheek volledig, tot 100 procent, aflossingsvrij af te sluiten. This shows how banks have gradually tightened their lending rules over time. De huidige aanpassing reflecteert een bredere trend om risico's in de woningmarkt en op de balansen van banken te verminderen. The idea is to push homeowners to pay down their loans faster so they're not stuck with debt when the mortgage ends.
Bescherming van bestaande klanten cruciaal
Een belangrijk aspect van het nieuwe beleid van ABN Amro is de benadrukking dat de wijzigingen geen gevolgen hebben voor bestaande klanten. Hun huidige aflossingsvrije hypotheken blijven onder de bestaande voorwaarden gehandhaafd. Dit geldt ook wanneer de looptijd van de lening, meestal dertig jaar, afloopt en herfinanciering noodzakelijk is. Pas wanneer bestaande klanten besluiten hun lening te verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, of wanneer zij verhuizen naar een andere woning, zullen de nieuwe limieten van maximaal 30 procent aflossingsvrij gelden.
ABN Amro's approach differs from Rabobank, which applies the 30% cap to existing customers refinancing from May 11 onwards. Gitte van Haaren, bestuurder bij ABN Amro, licht toe dat de bank het belangrijk vindt dat bestaande klanten aan het einde van de looptijd niet gedwongen worden hun huis te verkopen omdat ze niet onder dezelfde voorwaarden kunnen herfinancieren. “Wij realiseren ons heel erg goed dat de klantgroep waar dit om gaat, vaak gepensioneerden, best wel lastig een andere hypotheekverstrekker kan vinden,” aldus Van Haaren. Ook alternatieven zoals het vinden van een huurhuis zijn niet eenvoudig. Daarom kunnen klanten die het financieel kunnen dragen, tot 50 procent aflossingsvrij herfinancieren. It's a nod to the reality that many retirees have built their entire housing budget around interest-only payments for decades.
Waarschuwingen van toezichthouders en het 'stapeleffect'
ABN Amro didn't make this move in a vacuum. Net als de andere banken reageert ABN Amro op recente en herhaalde waarschuwingen van financiële toezichthouders. Zowel De Nederlandsche Bank (DNB) als de Europese Centrale Bank (ECB) uiten al geruime tijd hun zorgen over het hoge percentage aflossingsvrije hypotheken op de balansen van Nederlandse banken.
Zij zien dit als een potentieel risico voor de financiële gezondheid van de sector.
The real problem hits when borrowers reach the end of their interest-only mortgage and can't refinance—and haven't saved anything to pay it off. That's when forced home sales become a real possibility. It's brutal for homeowners and costly for banks too—especially if the house has fallen into disrepair or lost value. Regulators worry about a 'stacking effect' around 2035 when thousands of interest-only mortgages issued before 2005 all come due at once. That could trigger a wave of refinancing failures and forced sales, potentially destabilizing the financial system.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft banken al jaren opgeroepen om aflossingsvrije klanten goed voor te bereiden op het einde van hun lening. Als reactie hierop lanceerden banken eerder de 'Aflossingsblij'-campagne, gericht op bewustwording en het aanbieden van oplossingen.
De bredere context en risico's van aflossingsvrij lenen
Interest-only mortgages were hugely popular in the Netherlands before 2013, when the government killed the mortgage interest tax deduction for new interest-only loans. The appeal was obvious: lower monthly payments since you only paid interest and didn't have to pay down principal. It made homeownership more affordable, especially when house prices were climbing. But the downside became impossible to ignore.
Without paying down principal, you still owe the full amount after 30 years. So at the end of 30 years, you've got to pay it all back or refinance the whole thing. For many people—especially retirees on fixed incomes—that's impossible. They can't get a new mortgage that fits their lower income, and they don't have the cash to pay it off. It gets worse if house prices drop or the property deteriorates—suddenly it's worth less than the mortgage. Then the bank loses confidence in getting repaid, and the homeowner walks away from a forced sale still owing money. Het huidige beleid van banken en toezichthouders is erop gericht om dergelijke scenario's in de toekomst zoveel mogelijk te voorkomen, door een meer duurzame en verantwoorde leencultuur te bevorderen. De focus ligt op het creëren van financiële zekerheid voor huiseigenaren op de lange termijn.
Related Articles
- DNB waarschuwt voor hogere hypotheekrente en groeiende schulden
- Minder starters op woningmarkt in 2024 — immigranten grootste groep
- Aansluitstop Utrecht: Kamer spreekt van crisis terwijl kabinet nieuwe aansluitingen toestaat
Deze aanpassingen van ABN Amro passen in een sectorbrede trend om de risico's van aflossingsvrije hypotheken te mitigeren en huiseigenaren te stimuleren tot een meer geleidelijke aflossing van hun woninglening.
Dit artikel is gemaakt met behulp van AI.
