ING biedt nu een toeslagencheck in de app.

Wat ING precies lanceert

ING heeft een nieuwe functie in de mobiele bankapp waarmee klanten kunnen nagaan of ze recht hebben op zorg-, huur- of kinderopvangtoeslag en op het kindgebonden budget. Na de zogenoemde Toeslagen Check wordt de klant doorverwezen naar de betreffende uitvoerende instantie om de toeslag direct aan te vragen.

Japke Kaastra, hoofd Financiële Gezondheid bij ING, zegt dat de dienst een eerste stap is. "Nu kun je controleren op welke nationale toeslagen je recht hebt", zei Kaastra. Ze benadrukte dat dit met name de grote landelijke regelingen betreft — vaak de grootste bedragen waar huishoudens aanspraak op kunnen maken.

De app vult geen formulieren automatisch in op basis van bankrekeninggegevens. "Dat mag van de privacywet niet", meldde Kaastra. Bovendien is er praktisch gezien ook een obstakel: voor een compleet beeld van het huishouden is informatie over partners en andere inkomensbronnen nodig. "Als bijvoorbeeld een partner bij een andere bank zit dan lukt dat niet", aldus Kaastra.

Andere banken en de grens van proactieve hulp

Rabobank zegt al langer te werken aan klantondersteuning via de app. Maartje Gosselink, hoofd Financieel Leven bij Rabobank, legt uit dat de bank al enkele jaren patronen van inkomen en uitgaven toont in de app en klanten helpt met budgetten. "Soms koppelen we daar een banner aan met een verwijzing naar Geldfit of Hulp Bij Geldzorgen", zei Gosselink.

Rabobank heeft daarnaast een speciaal team, Hulp Bij Geldzorgen, dat particulieren begeleidt die in financiële problemen komen.

ABN AMRO heeft vergelijkbare mogelijkheden. De bank beschikt over een team van financieel gezondheidscoaches die klanten met geldproblemen in contact brengen met hulpinstanties en met organisaties die bij het aanvragen van toeslagen kunnen ondersteunen. ABN AMRO stelt zich tot nu toe terughoudend op bij het automatisch koppelen van de bankapp aan toeslagendiensten, mede vanwege privacyvragen.

ASN Bank waarschuwt voor de gevoeligheden rond proactieve hulp. De bank noemt privacy en aansprakelijkheid als knelpunten: wie is er verantwoordelijk als een klant na advies of hulp een toeslag verliest door een wijziging in omstandigheden? Dat soort vragen maakt ASN voorlopig voorzichtig met directe koppelingen vanuit de app.

Mastheads

Waarom banken betrokken raken

Banken leggen nieuwe diensten uit in hun apps neer onder het motto dat een financieel gezonde klant ook goed is voor de bank. Het idee is eenvoudig: klanten die hun financiële situatie op orde hebben, lopen minder kans op betalingsachterstanden en wanbetalingen. Voor banken betekent dat lagere risico's en minder werk om schulden af te handelen.

De digitale infrastructuur van banken — persoonsgegevens, transactieoverzichten en overzichtsschermen — leent zich voor signalen wanneer iemand structureel krap zit. Banken gebruiken die gegevens om klanten te attenderen op mogelijke regelingen. Daarbij gaat het vaak eerst om doorverwijzing naar bestaande hulplijnen of overheidsinstanties in plaats van volledige bemiddeling.

Privacy en juridische grenzen

De banken benadrukken dat ze hun handelen toetsen aan privacyregels. ING noemt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) impliciet als begrenzing van wat geautomatiseerd mag worden gedeeld of ingevuld. De banken geven klanten wel inzicht in inkomens- en uitgavenpatronen, maar ze kunnen geen gegevens van derden opvragen zonder expliciete toestemming en zonder dat die informatie beschikbaar is binnen hun eigen systemen.

Die privacygrens heeft praktische gevolgen. Als een huishouden uit meerdere rekeningen bij verschillende banken bestaat, kan geen enkele bank een volledig en betrouwbaar beeld bieden. En zonder dat totaalbeeld is het risico op onjuiste adviezen of foutieve aanvragen voor toeslagen reëel. ASN wijst ook op de vraag wie aansprakelijk is bij fouten: de bank, de klant, of de instantie die de toeslag toekent?

Hoe de klant wordt geholpen

De huidige aanpak is primair signaleren en doorverwijzen. ING stuurt na de check door naar de instantie die de toeslag uitkeert, zodat de klant zelf de aanvraag kan doen. Rabobank en ABN AMRO richten zich op begeleiding met persoonlijke coaches of teams die helpen bij het maken van een overzicht en bij het vinden van hulpverlenende organisaties.

Gosselink van Rabobank benadrukt het belang van een luisterend oor en overzicht. Volgens haar gaat het niet alleen om één keer een formulier invullen; het gaat om vroegtijdig ingrijpen, zodat problemen niet escaleren. De Rabobank-bediening combineert techniek met menselijke begeleiding, stelt Gosselink.

Wat klanten moeten weten voordat ze gebruikmaken

Klanten die de nieuwe diensten willen gebruiken krijgen te maken met twee zaken: privacy en volledigheid. De check in de ING-app gebeurt op basis van gegevens die bij ING bekend zijn. Als delen van het huishouden buiten ING bankieren, zal de check niet alles meenemen. Klanten moeten zelf aanvullende informatie aanleveren bij de overheid als dat nodig is.

Bovendien biedt een check geen garantie dat een toeslag wordt toegekend. De app kan wijzen op mogelijke rechten, maar de formele beoordeling blijft bij de uitvoerende instantie. Banken voeren geen definitieve toetsing uit; ze geven een indicatie die gevolgd moet worden door een formele aanvraag.

Potentiële uitbreiding en kritiek

ING noemt mogelijke uitbreiding naar gemeentelijke regelingen zoals bijzondere bijstand of kwijtschelding van lokale belastingen. Kaastra ziet die stap als een volgende fase als privacy- en technische obstakels kunnen worden opgelost. Dat zou vooral mensen met lage inkomens meer zekerheid kunnen bieden over lokale hulpmaatregelen.

Kritiek op banken die actief worden in sociale zekerheidsvragen richt zich op rolafstand en verantwoordelijkheid. Tegenstanders vrezen dat commerciële instellingen te veel invloed krijgen op wie hulp ontvangt. Voorstanders wijzen erop dat banken een laagdrempelige toegang bieden tot informatie en dat vroegtijdige hulp betalingsachterstanden en maatschappelijke kosten kan voorkomen.

Voorlopig houden de banken vast aan de lijn: signaleren, doorverwijzen en ondersteunen — niet automatisch aanvragen indienen namens een klant. Privacyregels en het ontbreken van een totaalbeeld van huishoudens bepalen de grenzen van wat technisch en juridisch mogelijk is.

Related Articles

"Nu kun je controleren op welke nationale toeslagen je recht hebt," zei Japke Kaastra, hoofd Financiële Gezondheid bij ING.

Dit artikel is gemaakt met behulp van AI.